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[imtoken官网下载国际版下载imtoken钱包2.0钱包]科技+创新的美国寿险市场能够给国内人寿保险业带来新的驱

管理员 钱包APP下载 2022年02月14日


[imtoken官网下载国际版下载imtoken钱包2.0钱包]科技+创新的美国寿险市场能够给国内人寿保险业带来新的驱动力吗?

一是寿险产品的保费相对于其它的保险产品来说费用较高,周期长,且因为寿险产品并不是一个标准化的产品,不同的人核保的结果不同,所购买的产品价格自然也不相同,加上健康限制等原因都造成了其复杂性,而大多数用户对产品都没有足够的了解,让客户的决策门槛直接提高。


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Ethos的大部分保单都是直接卖给消费者,并且现已能为超过90%的人口提供保险方案。除此之外,Ethos还和一个由10000多个独立代理组成的线上合作,这些代理使用其软件向客户提供Ethos的保险方案。

在结束了粗放式的发展之后,国内人寿保险行业面对这几大难题,要如何转型呢?目前,美国的几家寿险公司在面对保费高昂、产品同质化严重、渠道单一的问题上做出了一定的创新,其具体是怎么做的?对国内的寿险公司又有什么样的启发呢?

在美国,通常情况下购买人寿保险是一个较复杂的过程,有时可能需要六到八周的时间,这让数百万美国人都无法购买,正是因为很多人没有投保或投保不足,所以美国存在了16万亿美元的人寿保险覆盖缺口。


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在承保方面,Amplify借助内置的快速承保和保单交付功能,让大多数客户能够在几天内就能获得人寿保险投资保单,并且无需进行体检。Amplify用在线平台取代了相对较为分散的人寿保险经纪模式,为整个购买人寿保险提供更清晰且透明的过程。

科技+创新正颠覆着寿险业

Ladder消除了中间人,根据客户提供到的信息确定其风险等级和所选保险的每月保费,同时Ladder通过灵活调整保险范围来降低保费。由于每个人的年龄、健康、驾驶记录等其他风险因素都不尽相同,所以每个人都会收到不同的保险比率。

Ladder使用AI即时处理数据和处理应用程序实现了在线承保,用客户负担得起的价格、灵活的覆盖选项、无需体检(承保在 300 万美元以下)以及快速的保险方案而被客户优先选择。但值得注意的是Ladder不为客户提供任何的附加险来定制其保险范围。

二是当前的寿险产品同质化严重,现有的产品中健康保险责任及投保人群相似度极高,没有办法满足多元化的市场,同时也没有办法满足不同的消费人群,所以行业的竞争维度比较单一,在服务上也是看不出差异化,这让客户有一种不论是买哪家公司的产品好像都没有什么区别。

国外寿险公司通过创新在满足不断增长的客户需求的同时实现盈利及增长,或许国内的寿险公司也可以借鉴其经验,在产品、客户体验及服务等方面有所突破。目前人寿保险业正处于低迷时期,而疫情的发生也再次强调了对死亡保护的必要性,客户的需求也达到了较高水平,且《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》的发布,为各寿险公司提供了更明确的方向,我们期待寿险行业的新增长,早日实现高质量的转型。

而Ladder恰好解决了这一问题,Ladder提供了一种更简单的人寿保险购买方式,使用AI来缩短获取报价和保单的时间。客户并不需要和销售代理沟通交流,如果客户通过代理人购买人寿保险,保险佣金可能会非常大,而保单越大,佣金就越多,所以这在某一程度上导致一些代理人向客户追加销售,让客户购买人寿保险的过程更加耗时且成本更高。而Ladder的客户只需要在几分钟内完成一个简化的在线流程,填写申请表之后就能立即收到保险方案。

2021年国内寿险整体保费下降,虽然大多数公司都实现了全年保费正增长,但增幅较小。寿险业在经历了多年的快速增长之后,人口红利逐渐消失,目前也开始停滞不前,增长乏力。而针对寿险保费降低的问题,我们认为大概有这几方面的原因。

Amplify以客户为中心、简化的购买流程、健康和财富相关福利,并在投保人的整个生命周期内提供不一样的客户体验。Amplify的创新功能让其产品产生差异化,吸引着更多的客户。

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